ЦБ рассказал, как не попасть под блокировку денежного перевода

Банк России разъяснил, что делать, чтобы банк не посчитал денежный перевод за сомнительный и не заблокировал карту. Регулятор сообщил, что этот вопрос задают его подписчики в соцсетях.

В ЦБ отметили, что причины блокировки счета могут быть разными: налоговые проблемы, попадание в базу данных дропов, подозрения банка по антиотмывочному закону.

Даже законопослушные люди могут случайно оказаться втянутыми в мошенническую схему или вызвать у банка подозрения. Чтобы избежать проблем, нужно следовать следующим правилам:

никогда не переводить деньги по просьбе незнакомых людей; если пришли деньги якобы по ошибке, нельзя переводить их обратно самостоятельно. Следует обратиться в свой банк и попросить сделать обратный перевод по реквизитам отправителя; никому не давать свою банковскую карту и не передавать доступ в онлайн-банк; стараться не переводить деньги незнакомцам, особенно не платить по номеру телефона в магазинах и на рынках. Банк может посчитать такие переводы подозрительными; если вы все же переводите деньги кому-то, обязательно указать назначение платежа. Это поможет банку понять ситуацию и избежать лишних вопросов; избегать использование пиратских сайтов, нелегальных казино, анонимных криптообменников и других теневых сервисов. Такие платежи могут привести к блокировке счета и вовлечению в преступные схемы; при изменении персональных данных (фамилия, телефон, адрес) своевременно сообщить об этом в банк; при ведении предпринимательской деятельности не допускать налоговых задолженностей и делать все прозрачно. Операции по предпринимательскому счету на счете физлица могут вызвать вопросы у банка.

Если банк ограничил доступ к счету или карте, то вам обязаны сообщить основание для этого и указать, как восстановить доступ.

Если доступ ограничили по 115-ФЗ (антиотмывочный закон), уточнить в банке причину блокировки и подготовить необходимые документы. Если банк отказывается пересмотреть свое решение, обратиться в Межведомственную комиссию через интернет-приемную.

Если доступ ограничили по 161-ФЗ (закон о противодействии финансовым преступлениям), то реквизиты попали в базу данных Банка России. Это решение можно обжаловать двумя способами:

обратиться в любой банк, где вы обслуживаетесь; направить заявление в Банк России через интернет-приемную, выбрав тему «Информационная безопасность» и соответствующий тип проблемы.