В Госдуме предложили новый механизм борьбы с дропперами

В соответствии с Гражданским кодексом любой владелец счета может закрыть его, забрав все деньги. В том числе и дроппер, уличенный в мошеннических действиях, имеет право на законных основаниях вывести нажитые нечестным трудом капиталы, которые банк отказывается переправлять дальше по преступной цепочке.

Чтобы исключить подобные практики, мешающие полноценно защитить финансовые интересы россиян, в Госдуме предлагают ввести запрет злоумышленникам закрывать счета и, соответственно, снимать деньги с противоправным душком. О грядущих нововведениях на «Финансовых средах» в пресс-центре «Парламентской газеты» рассказал председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

- Похоже, депутаты всерьез взялись за кибержуликов: Госдума приняла в первом чтении законопроект о пресечении интернет-мошенничества. Тема, к сожалению, актуальная для россиян, которые ежегодно теряют миллиарды рублей. Расскажите о всех полезных свойствах этой инициативы.

- Законопроект носит комплексный характер, он касается деятельности не только финансовых институтов, но и телекоммуникационных компаний, которые обеспечивают нашу связь с внешним миром с помощью мобильных телефонов, иных средств связи. Жизнь показывает, что подавляющее большинство денег воруют не с помощью взлома, каких-то новых ухищрений, которые применяют злоумышленники против телекоммуникационных систем и наших банковских счетов, а люди сами переводят средства. Причем эти убытки в десятки раз превышают потери от несанкционированного доступа к банковским счетам. Поэтому очень важно уделить внимание социальной инженерии. Считаем, что телекоммуникационные компании должны изучать, какие методы используют злоумышленники, и на пути этих методов, сигналов ставить заслон, сито, уже на первом этапе защищая наших граждан от действий злоумышленников. Несколько предложений я озвучил в ходе пленарного заседания, которые, с моей точки зрения, надо реализовать. В том числе речь идет об автоматической блокировке средств при поступлении сигнала, что деньги переведены под влиянием злоумышленников. И второе: мы предлагаем запретить мошенникам снимать деньги со счетов. Увы, в соответствии с Гражданским кодексом любой владелец счета может закрыть его, забрав все деньги.

- В том числе и дропперы могут прикарманить таким образом наворованные средства?

- Да. Парадоксальная ситуация. Все знают, что деньги украдены, что их заблокировали для того, чтобы дальше не было движения на другие счета. Но при этом, если человек пришел и закрывает свой счет, никто не может остановить его. Он имеет право снять деньги, соответственно, либо передать другим своим компаньонам, либо сам использовать украденные деньги. Поэтому мы предлагаем принять норму, которая запретит злоумышленникам закрывать счета и снимать деньги.

- Может, попутно и наказание за такие действия предусмотреть?

- Мы предлагаем установить уголовную ответственность для тех, кто оказывает такие посреднические услуги, открывая в банках счета по просьбе преступников и предоставляя злоумышленникам свои банковские карты. Чтобы такие лица понимали, что если они получают мзду за содействие в преступлении, то за это придется отвечать. Помимо этого, мы предлагаем ограничить количество карт на руках у одного человека.

- Сколько карт достаточно, на ваш взгляд?

- С моей точки зрения, пяти карт вполне хватит для того, чтобы получить максимум услуг на финансовом рынке. С другой стороны, зачем человеку 10, 20, а то и 100 карт? А у нас такие случаи фиксируются, когда для одного человека в разных банках выпускаются сотни карт. Также следует ограничить и количество сим-карт, которые тоже используются злоумышленниками при проведении всяких незаконных операций. Например, у человека есть один номер телефона, зачем ему еще 10 или 20 телефонных номеров, если он ведет добропорядочный образ жизни?

- Для банковских клерков, которые участвуют в жульнических схемах, какие-то меры воздействия намерены предусмотреть?

- К сожалению, такое встречается. Социальной инженерией занимаются и работники финансовых институтов, в том числе банков, и мы предлагаем прописать их ответственность. Во-первых, дать возможность работодателям увольнять, когда они видит, что сотрудник действует, используя методы социальной инженерии для того, чтобы заставить клиента получить кредит и перевести деньги. И не просто увольнять, а ввести уголовную ответственность для тех, кто помогает преступникам воровать деньги уже в самих финансовых институтах, либо использует телекоммуникационную связь, оказывая давление на жертву.

- В качестве еще одного механизма защиты наших граждан вы предлагаете создать реестр обманутых россиян. Как это поможет в борьбе с кибермошенниками?

- Этот реестр должен учитывать тех лиц, которые подвержены как раз методам социальной инженерии. То есть люди, склонные верить жуликам, которые уже хотя бы раз потеряли деньги при встрече с финансовыми мошенниками, — это первые кандидаты в реестр. Проблема серьезная. Ко мне обращаются даже депутаты: перевели деньги преступникам, которые ввели в заблуждение, что делать? Понятно, что такую категорию лиц необходимо иметь в виду, понимать, что они могут быть потенциально подвержены психологическому давлению. Опять же, преступники тоже не сидят на месте, постоянно придумывают новые способы обработки доверчивых граждан. Поэтому планируем законодательно закрепить, чтобы в базе данных регулятора ФинЦЕРТ, которая помогает бороться с преступлениями в финансовой сфере, формировалась такая информация о людях, склонных под воздействием преступников переводить деньги. Соответственно, когда поступит сигнал, что такой человек хочет получить кредит, то банку или микрофинансовой организации надо будет свериться с базой данных ЦБ, посмотреть внимательнее, не под понуждением ли преступников он такое действие совершает. В этом случае предусматривается собеседование с клиентом, в ходе которого сотрудник банка аккуратно выяснит детали и в случае необходимости отговорит клиента от этого шага.

- Звучит разумно, но не сочтут ли банки дополнительный процесс согласования кредита обременительным для себя?

- Банки поддерживают инициативу, потому что они получат возможность оперативно отреагировать на непредвиденные действия потенциального заемщика. С одной стороны, да, банк заинтересован в первую очередь, чтобы дать кредит. Но с другой стороны, если он даст кредит человеку, у которого украдут деньги, он тоже будет иметь проблемы, поскольку эти деньги надо будет возвращать и работать с заемщиком. А это время, это тоже затраты. Поэтому финансовые институты заинтересованы в том, чтобы люди не хватали кредиты направо и налево, влезая в долги, которые к тому же они не сами используют, а практически отдают преступникам.