Подозрительные операции через банкоматы хотят блокировать

Вслед за количеством SIM-карт, которые может оформить на себя один человек, предложено ограничить количество открытых счетов в банках и выданных пластиковых карт. Под особый контроль предлагают взять карты, открываемые для детей, — чтобы они не попадали в руки дропперов. Банки смогут останавливать ныне неподконтрольные транзакции через банкоматы.

О подготовке этих и других поправок к большому законопроекту о противодействии кибермошенникам узнала «Парламентская газета».

Зачем нам столько пластика

Правительственный законопроект о борьбе с телефонным, интернет- и банковским мошенничеством Госдума приняла в первом чтении 18 марта. У парламентариев совсем немного времени для рассмотрения поправок, которые уже поступают, сообщил нашему изданию глава думского IT-комитета Сергей Боярский.

Одно из направлений готовящегося регулирования — контроль за виртуальными телефонными станциями (ВАТС). Их обычно используют компании как замену физической офисной АТС. Система позволяет оптимизировать обработку звонков, проводить их аналитику, улучшает обслуживание клиентов. Однако простая и относительно недорогая возможность подключать и использовать одновременно сотни и тысячи линий и номеров не могла не заинтересовать мошенников, отметил Сергей Боярский.

«Сегодня не только компания, но и любой человек может заключить договор на любое количество номеров и передавать их мошенникам, — объяснил он. — Мы предложили ограничить возможность физлицам использовать виртуальные АТС, поскольку считаем это одной из точек входа для совершения мошенничеств».

Еще одно предложение, над которым работают в думском IT-комитете, касается ограничения количества банковских счетов, открытых на имя одного человека. Их большое количество может указывать и, скорее всего, указывает на то, что используют их в каких-то неблаговидных целях, предположил Сергей Боярский. Депутаты, по его словам, изучают возможность ограничить не только количество счетов, но и пластиковых карт, которые выдают своим клиентам банки.

ИИ призывают к ответу

Кредитно-финансовые организации сегодня в целом успешно внедряют механизмы защиты клиентов, так называемые антифрод-системы, считает глава IT-комитета Госдумы. В приложениях, например, мгновенно блокируют подозрительные переводы и разрешают их только после проверки, причем даже не роботом, а, как правило, живым специалистом. Но при этом банки почему-то обходят вниманием свои банкоматы — через них можно проводить практически любые транзакции, обратил внимание Сергей Боярский.

«Предлагаем использовать антифрод-механизмы и в банкоматах, чтобы останавливать подозрительные транзакции», — заключил он.

В Минцифры с этой позицией согласились, однако предложили расширить трактовку и обратить внимание на так называемые детские карты, оформляемые на несовершеннолетних клиентов. Об этом глава ведомства Максут Шадаев сказал, отвечая на вопрос корреспондента «Парламентской газеты», 19 марта после заседания IT-комитета Госдумы. «Предложим регуляторику для таких карт — не полный запрет, но контроль со стороны родителей и ответственность», — объяснил министр.

В мошеннических схемах, как правило, фигурируют дропперы — по сути, пособники преступников, через которых они выводят похищенные деньги. И в этом, по мнению Максута Шадаева, корень проблемы. В ведомстве готовят поправки о наказаниях для дропперов. Кроме того, в Минцифры предложили считать использование искусственного интеллекта при совершении мошенничеств отягчающим обстоятельством.

Когда начнут наказывать за левые симки

Около 70 процентов краж у людей мошенники совершают с помощью так называемой социальной инженерии — способов манипулирования сознанием. Человек в этом случае сам переводит деньги преступникам, поэтому в Минцифры предложили предусмотреть страховочный механизм — второе мнение при осуществлении банковских операций. «Например, для взрослых людей это могут быть их дети, которые получат возможность подтверждать снятие наличных или оформление кредита», — объяснил Максут Шадаев.

В 2025 году могут установить наказание за нарушение правил продажи SIM-карт. Тему на заседании IT-комитета Госдумы поднял его зампред Антон Горелкин. Он спросил у главы Минцифры, как работает закон об ограничении продажи симок в одни руки, а также о том, заработает ли с 1 апреля на «Госуслугах» сервис информирования о количестве заключенных договоров мобильной связи. Предполагается, что человек сможет дистанционно их разрывать.

Техническая готовность к этому есть, подтвердил Максут Шадаев. Однако в первые дни могут наблюдаться сбои. Что касается правоприменения относительно операторов и точек продажи SIM-карт, то это «тяжелая история».

«Только к концу лета сможем это проанализировать, — сказал министр. — В сентябре-октябре дадим предложения, как закрыть оставшиеся дырки. Видим, что операторы отключают SIM-карты, когда люди не обновляют свои персональные данные. Осенью предложим ответственность за нарушение правил продажи. Без этого проблему окончательно не решим».