Телефонное мошенничество: угроза, методы борьбы и системные решения

Телефонное мошенничество продолжает оставаться одной из главных угроз финансовой безопасности граждан не только в России, но и во всем мире.

Потери от действий преступников исчисляются миллиардами рублей ежегодно, а их методы становятся все более сложными. Несмотря на усилия государства, банков и операторов связи, мошенники адаптируются к новым реалиям и находят новые способы обмана.

По данным ВЦИОМ, в 2024 году 67% россиян сталкивались с мошенническими звонками за последние полгода-год. В начале 2025 года Сбербанк сообщил, что в 2024 году потери граждан составили 295 млрд рублей — это в 20 раз больше, чем в 2022 году (14,2 млрд рублей, по данным ЦБ РФ). Ежедневно фиксируется до 20 млн подозрительных звонков.

Современные схемы мошенничества

Раньше мошенники представлялись сотрудниками банков или полиции и запугивали жертву. Сейчас их арсенал пополнился новыми методами:

Подмена номеров — звонок поступает якобы от банка или полиции, создавая ложное доверие. Голосовые дипфейки — мошенники имитируют голоса родственников, прося о помощи. Автоматизированные обзвоны — роботы совершают массовые звонки, отбирая наиболее уязвимых жертв. Многоуровневые схемы — несколько звонков, создающих иллюзию реальности ситуации. Переход в мессенджеры — атаки через WhatsApp, Telegram и другие платформы. Социальная инженерия — психологические приемы, заставляющие жертву добровольно передать данные. Фишинговые атаки — мошенники отправляют вредоносные ссылки и файлы. Кража персональных данных — полученные данные используют для оформления кредитов или кражи денег. Обман через сайты объявлений — покупатели и продавцы становятся жертвами фальшивых сделок. Почему мошенничество не исчезает?

Несмотря на развитие технологий защиты, преступники продолжают находить лазейки. Основные причины:

Технологическая гонка — мошенники быстро адаптируются к новым системам безопасности. Низкая осведомленность граждан — люди недостаточно осведомлены о схемах обмана. Отсутствие единого подхода — недостаточная координация между банками, операторами связи, правоохранителями и отраслевыми регуляторами. Анонимность — преступники используют криптовалюты и сервисы для сокрытия следов. Как работает телефонное мошенничество?

Мошеннические схемы можно разделить на 5 ключевых этапов:

1. Установление контакта — звонок, сообщение в мессенджере или email.

2️. Создание доверия — мошенник представляется сотрудником банка, полиции или родственником.

3️. Создание срочности — жертву убеждают в необходимости немедленного действия.

4️. Манипуляция — жертва передает персональные данные или деньги.

5️. Завершение атаки — преступники обрывают связь, скрывая следы.

Большая часть мошеннических атак сейчас блокируется на этапе установления контакта благодаря ИС «Антифрод», которая обеспечивает блокировку вызовов, осуществленных с подменой номера, а также алгоритмов операторов связи, позволяющих с большой долей вероятности с помощью набора маркеров определить, что на том конце провода находится мошенник.

Вместе с тем, даже после установления контакта с потенциальной жертвой, продукты отдельных игроков банковского и операторского отраслей также могут обеспечить предотвращение мошеннических действий путем разрыва соединения, блокировки поступления SMS-сообщений во время звонка.

Однако даже при установлении полного контроля над жертвой, в работу включаются антифрод системы банков, которые по определенным показателям могут идентифицировать факт влияния со стороны мошенников на жертву.

Вместе с тем, все описанные механизмы борьбы с мошенничеством будут работать намного эффективнее, если организации из разных отраслей экономики будут обмениваться информацией о потенциальных жертвах и атаках между собой в реальном времени — это позволит точечно отражать атаки на всех уровнях.

Операторы связи, банки и отраслевые регуляторы на постоянной основе прототипируют различные формы межотраслевого взаимодействия. Лучшие практики такого взаимодействия становятся отраслевым стандартом. Сейчас межотраслевое взаимодействие между участниками рынка углубляется путем интеграции антифрод-систем, в частности в целях:

- обмена данными по жертвам и потенциальным жертвам мошенничества;

- обмена данными по дропперам, участвующим в незаконных схемах вывода денег или получения услуг в целях осуществления мошеннических атак;

-обмена данными по жалобам клиентов на мошеннические атаки, анализ жалоб на предмет выявления новых схем и паттернов поведения мошенников;

формирования единой среды ретроспективных расследований, в рамках которых выявляются уязвимые места в антифрод-системах бизнеса;

интеграции колл-центров для обеспечения возможности оказать помощь человеку вне зависимости от того, чьим клиентом он является;

Помимо углубления сотрудничества между устоявшимися лидерами по борьбе с мошенничеством, в указанную работу вовлекаются новые игроки из других отраслей — социальные сети, маркетплейсы, микрофинансовые организации.

Лидеры рынка, занимающиеся защитой граждан от мошеннических атак, отмечают, что в настоящее время основная информация о жертвах мошенничества сосредоточена в правоохранительных органах. К примеру, только МВД обладает данными о реальном объеме преступлений, номерах телефонов пострадавших, типах использованных мошеннических схем и других критически важных, но конфиденциальных сведениях. Эти данные могли бы значительно помочь бизнесу в адаптации, обучении алгоритмов и повышении эффективности борьбы с мошенничеством.

В связи с этим, помимо налаживания взаимодействия между компаниями из разных отраслей, необходимо развивать сотрудничество между государственными органами и бизнесом, а также устранять регуляторные барьеры, мешающие оперативному обмену информацией.

Осознавая значимость этой проблемы, в России активно обсуждается идея создания единой антифрод-платформы, которая объединит ключевых участников рынка — банки, операторов связи, IT-компании и государственные органы  для эффективной борьбы с мошенничеством.

В настоящее время основу для такого взаимодействия закладывает система «Антифрод» Роскомнадзора, однако ее функционал ограничивается лишь противодействию борьбе с технологией подмены номера. В отличие от нее, новая платформа, могла бы значительно снизить уровень мошенничества, обеспечивая обмен данными о звонках, транзакциях и утечках информации. Тем не менее для реализации этого проекта необходимо решить ряд важных вопросов, включая защиту конфиденциальных данных, стандартизацию форматов информации и координацию взаимодействия всех участников.

Телефонное мошенничество — глобальная проблема, требующая системных решений. Ключ к защите — объединение усилий бизнеса, государства и граждан. Только совместная работа позволит снизить уровень мошенничества и защитить миллионы людей от финансовых потерь.